银行理财规模下行势头有望改善

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2018-07-30

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  “许多当事人这辈子可能就进一次法院,如果这唯一一次与法律的正面接触都得不到公正对待的话,今后在他们的心里,法律可能就是一个空架子。如果他们合理的诉求、合法的权益得到有效的维护、充分的保障,他们一定会对法律多一份信仰,对社会多一份信心。”本案承办法官王艳看到这样的情形,暗下决心,一定要为逝者家属讨个说法,让逝者家属得到应有的补偿。  “一家老小都靠他一个人赚钱养家,现在人没了,你站在对方的立场想一下,人要将心比心啊!”王艳也记不清这是她第几次与肇事司机家属沟通了。王艳通过以案释法、以理析案的方式,动之以情、晓之以理地做说服、解释工作。银行理财规模下行势头有望改善

    从脱发病因来讲,  第一是遗传,你的上一代头发比较稀疏的话,那下一代脱发的机率就增加60%。  第二是内分泌,内分泌中什么因素最重要?雄激素。雄激素的绝对增高和相对增高都是造成男性型脱发的主要原因。  第三是精神因素,特别是焦虑、精神紧张、工作压力大,是造成头发脱落的主要因素。  第四是饮食因素,很多油性食物进入体内后,油脂会从头部皮肤上冒出来,大量的油脂会造成头发的脱落,也就是脂溢性脱发。

  黑池镇中心小学参与黑池镇2018文化与自然遗产日系列活动,参加一系列丰富多彩的非遗展示宣传活动……据悉,合阳县中小学研学旅行面向全体学生,由学校组织,旅行社承担,研学办管理,通过集体旅行、集中食宿的方式开展实践教育活动。研学内容有诗经文化、黄河文化、福文化、伊尹文化、红色教育、艺术教育、民俗文化、自然风光等10多项,小学阶段以我县及周边社会教育场所为主,以了解乡情县情为目的,通过“带着问题去春游(秋游)”主题活动,引导学生提出自己感兴趣的问题,养成基本的观察、比较、辨别和概括能力;初中阶段以渭南市社会教育场所为主,以了解县情市情为目的,通过“带着课题去旅行”主题活动,让学生热爱中华民族的优秀传统文化,热爱渭南市具有特色的历史文化;高中阶段以渭南市和省内外典型的教育场所为主,以了解省情国情为目的,引导学生开展“研学旅行方案设计和实施”活动,自主规划,积极参与研学旅行,培养学生初步树立科学的人生观。

  光明日报:志愿服务的“舍”与“得”——访青岛市红十字蓝天救援队队长李延照来源:光明日报时间:2018年05月02日  石老人悬崖下的礁石上有一名老年游客受困,风大浪高,普通船只无法靠近,请火速援救!2018年3月28日12时53分,接到110指挥中心的电话后,山东省青岛市红十字蓝天救援队队长李延照立即启动救援程序,出动救援设备车,并通知队员沿途登车。  13时33分,救援队从青岛市城阳区驻地驱车三十多公里到达崂山区石老人海岸。李延照与队员先用几分钟的时间观察地形、制订方案,然后迅速放艇救援,仅用6分多钟,就将被海潮围困了几个小时的游客成功救上岸。  从技术力量上讲,蓝天救援队是山东省唯一可以实施海上救援的社会救援组织。

  逾20万亿市场迎新规  银行理财规模下行势头有望改善  当前银行理财产品市场余额已超20万亿元。 7月20日,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称“理财新规”)。 与今年4月发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”),共同构成银行开展理财业务需要遵守的监管要求。

  银保监会表示,发布实施“理财新规”,既是落实“资管新规”的重要举措,也有利于细化银行理财监管要求,消除市场不确定性,稳定市场预期。 机构预计,商业银行“理财新规”有利于增强银行资金募集能力,之前的理财产品规模下行势头有望得到改善。   投资门槛降至1万元  “理财新规”主要对商业银行理财业务提出了十大要求,其中第一条便与投资人息息相关:“商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。 ”  作为一项重要调整,“理财新规”将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。

分析认为,投资门槛降低,意味着银行理财的客户范围扩大,有利于增强资金募集能力,做大行业规模。

  华泰证券宏观研究员李超指出,理财产品购买门槛降低,有助于提高理财在投资者资产配置中的相对吸引力,扩大银行理财客户范围、吸引资金流入理财资金池,缓解商业银行的负债端压力。   而针对保本理财和结构性存款,“理财新规”明确,已发行的保本理财将统一归口为结构性存款或其他存款管理,结构性存款业务需要衍生品资格。

银保监会相关负责人表示,结构性存款在国际上普遍存在,在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面,与非保本型理财产品存在本质差异,要纳入银行表内核算、计提资本和拨备等。

  这意味着,保本理财产品将退出银行理财市场,未来投资者在银行买不到“保本理财”这一品种了,已经发行的保本理财将视作存款管理。

  实际上,受“资管新规”影响,很多银行将结构性存款当成保本理财的良好替代品,今年上半年结构性存款发行量及规模大增,其中出现了一些假的结构性存款。

根据“理财新规”,银行需要有衍生品交易资格才能发行结构性存款,可以避免一些没有资格的银行发行假的结构性存款。

  与“资管新规”的要求一致,“理财新规”要求理财产品实行净值化管理,坚持公允价值计量原则,鼓励以市值计量所投资资产,允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量。   中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,消费者对于理财净值化转型需要较长的适应时间,“类基金”的现金管理类产品将成为短期内理财转型的主要方向。

作为具有稳定收益的理财产品,现金管理类产品参照货币市场基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值,有利于银行吸引客户,促进银行理财业务平稳过渡。

  稳定预期利于理财市场  “理财新规”的过渡期与“资管新规”保持一致,到2020年12月31日。

新规指出,在过渡期内,银行新发行的理财产品应当符合办法规定,同时可以发行老产品对接未到期资产,但应控制存量理财产品的整体规模;过渡期结束后,不得再发行或者存续违反规定的理财产品。   银保监会有关部门负责人表示,银行应结合自身实际情况,按照自主有序方式制定本行理财业务整改计划。 过渡期结束后,对于因特殊原因而难以回表的存量非标准化债权类资产,以及未到期的存量股权类资产,经报监管部门同意,可以适当安排,稳妥有序处理。   过渡期内,允许老产品投资新资产,这一规定被市场认为是较大的放松。 “资管新规”出台以来,不合规的旧产品规模已经出现萎缩,新产品一时又难以衔接,对市场影响比较大。   “资管新规”出台后的这段时间,“符合监管规定的产品发行不达预期。

”浦发银行副行长谢伟日前坦言,“资产管理部门可能做好了准备,但渠道和客户部门可能没有做好准备,或者银行总行做好了准备,分支机构还远远没有做好准备。

净值型产品的发行规模、增长速度,远远没有达到预期,我们希望通过发行长期限的产品,对应中长期限的资产,这个发行计划在渠道中也没有得到很好的认可。 ”  “总体来看,理财征求意见稿有助于缓解因运动式监管和对未到期存量资产提前赎回引发的存量债务风险。 ”联讯证券董事总经理李奇霖表示。   2017年以来,随着监管持续加大力度,理财业务已开始向有序调整。 银保监会数据显示,截至2018年6月末,银行非保本型理财产品余额为21万亿元,环比5月末下降万亿元,同业理财规模和占比也持续下降。

理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产,占比约为70%;非标准化债权类资产投资占比约为15%左右。

  “理财新规”细则出台意味着监管政策明确了新产品的发行要求,消除了过去2个月产品发行因细则未定带来的不确定性。 华泰证券预计,“理财新规”细则出台有助于新产品的加速推出,理财产品规模的下行势头也有望改善。 同时,新产品的加速推出有助于改善股票市场和债券市场的流动性。

  投资者管理体系有待建立  “资管新规”和相关细则落地,平安集团副首席风险执行官杨峻认为,新资管时代,重要的是要建立投资者风险承受能力与产品风险的适配体系,“我们一直说资管就是要把合适产品卖给合适的人,这句话到底怎么落实?什么样的产品应该卖给什么样的投资者?我们要建立一个比较完善的投资者适当性管理体系,只有这样才有可能在打破刚兑、没有资金池运作的前提下,能做到‘合适的产品卖给合适的人’,打造差异化竞争优势,应对新规挑战。 ”  此外,银行理财市场打破刚性兑付,投资者教育也至关重要。   “原来我们认为投资者教育更多是监管的事,但实际上,资管机构也责无旁贷,因为只有让投资者了解了你的产品、风险,才有可能实现打破刚兑、买者自负。

我们一直说得比较多的是‘卖者尽责、买者自负’,以前我们更多的看后面四个字,自己买,自己负责。

但由于金融产品天然隐含着风险滞后性和隐蔽性,所以在‘卖者尽责’没有做好的前提下,要求投资者‘买者自负’,这是不合理的,也不公平,所以资管机构有非常强的投资者教育的责任。 ”杨峻说。

(记者王淑娟)编辑:王丹蕾。